银行漏洞赚钱的案例,银行漏洞赚钱的案例分享

中信银行买10亿“假理财”:女员工为600万做局，为什么要银行骗银行？

案件回顾：

2015年12月8日，千石公司发现有一笔中信银行10亿元理财产品并没有全部购买理财产品，遂函告中信银行，中信银行决定终止这项业务，提前结算资金。从2015年12月25日至2016年5月5日，王某某（使用资金者）常某（徽商银行固镇支行行长），陆续向中信银行还款5.3亿元，尚有4.7亿元没有归还。2016年6月2日，徽商银行向蚌埠市公安局经侦大队报警，称发现王某某等人伪造徽商银行蚌埠分行公章，用于对外签署理财合同。随即王某某等人利用伪造的徽商银行蚌埠分行公章签订虚假理财协议，套取资金的行为曝光于世。此案中，中信银行爆出了许多管理方面的漏洞，而经手人李某也陷入3年的牢狱之灾。这是因为常某和王某某等人承诺该笔理财收益为5%，而该收益分为两部分：4.7%+0.3%。其中0.3%是由使用企业支付，4.7%是由徽商银行支付。而李某只给中信公司汇报了4.7%收益，0.3%收益欲占为己有。以非公职人员受贿罪定刑。

看完上面的案例，是不是感觉这波操作匪夷所思？然而它是真真实实发生了。为什么要银行骗银行，其实不是银行骗银行，而是有人假借银行名义骗银行，利用银行管理的漏洞，一次性套取大额资金。

先纠正问题就是不是银行骗银行，而是一部分熟悉银行规则的人（包括徽商银行固镇行长和王某某）利用银行信用背书来骗中信银行。而中信银行并没有认真核对相关协议和辨别协议真假，任由员工全权跟进操作。致使常某，张某有机会使用假行长，萝卜章来使协议“正规化”。为了获取高额利益，中信工作人员流于形式，使不法分子有了可乘之机。

现在来说说为什么要骗银行？

嫌犯要骗取大额资金，如果面对大众和公司发布理财产品，这也是个方法。但显然这种方法费时费力，而且金额数量多少不定，而且随时面临着暴露的危险。面向大众所需要的人手多，牵扯的人也多，形形色色的理财者难免犹犹豫豫，短期内达成目标。

嫌犯套取的资金量大，而能提供资金也就是银行等金融机构。也就是说银行，金融机构，大企业都是他们的套取对象，但是银行是最佳选择。他们熟悉银行的操作流程，财大气粗，资金雄厚，而且嫌犯利用徽商银行做信用背书，往往会使对方放松警惕，更有利于他们利用假行长，萝卜章骗取信任。而故意拆分收益，使受骗银行经办人认为有利可图，而迁就他们，敷衍了事。这也是李某在完成这个项目后快速离职的原因，她已经意识到事情不对了。

所以对于熟悉银行业务骗子来说，骗银行属于短平快的好项目，不易发现，容易得手。可出来混总是要还的，莫伸手，伸手必被捉。

那个意外发现银行卡漏洞，狂刷2388万的女学生，后来怎样了？

在中国的传统教育里，我们经常被长辈教育的话就是做人一定要诚实守信，只有这样才能在社会中立足，毕竟，人无信不立，意思就是说如果没有信用的话，是活不下去的，不仅仅是在生活中，这句话也适用于商场，毕竟做生意的都希望能有回头客，如果都是那种来了一次就再也不来的客人，这样的生意是做不长久，也做不大。我们今天要说的这个故事，就是一个中国小女孩，因为一次偶然的机会发现了国外银行卡的漏洞，她不但没有把这个漏洞报告给银行，反而自己到处疯狂购物消费，花了近2388多万，到底是怎么回事呢？我们一起来看看。

信用卡兴起带来的机遇

我们现在，越来越多的人会选择超前消费，什么意思呢？就是我们用信用卡或者是支付宝上的蚂蚁花呗借呗啥的，去购买一些我们目前还不能支付的商品，然后等下个月有钱了，我们再去还那些花呗信用卡什么的的。这样一种消费方式大大促进了整个网络经济的运行，当然，也带了无限的商机，第一它方便，快捷，不用随时随地带着现金，也不用因为没钱而导致错过自己心仪的商品，第二个原因就是因为它极大的满足了人们的购物欲望。

信用卡漏洞

照片上的小女孩名字叫做李嘉欣，其实，要问李嘉欣在朋友家人的眼里，到底是怎么样的一个小孩呢？大部分得到的回答是，她从小学习成绩好，乖巧懂事，是父母眼中的好女儿，老师眼中的好学生，同学眼中的好同学，在读完高中以后，以因为家里多多少少还有着资本，所以父母决定送她去英国留学，也就是在留学阶段，她发现了信用卡的漏洞，一次偶然的机会，因为自己当月的生活费没有计划好，所以，当地的信用卡逾期了一次，她以为她马上会收到银行的短信，电话等催债信息，但是出人意料的是这个并没有，抱着试一试的想法，她用信用卡又买了一些东西，依然没有任何的消息提醒，于是她就渐渐大胆了起来，越刷越多。

银行判决

当银行发展以后，李嘉欣已经刷了大概2300多万了，当即银行就要求她偿还，但是因为李嘉欣的家庭并不具有偿还的能力，于是，银行把李嘉欣告上了法庭，不过随着法院几天的调查取证，最终判决李嘉欣不用偿还这笔债务，法院认为这个是银行的操作失误，并不属于李嘉欣的个人行为，因此这样判决。听到这里，不知道有没有小伙伴羡慕的。

那个利用“漏洞”狂刷2300万，惹银行报警的中国留学生，后来怎样？

导语:信誉是我们人生当中很重要的一个东西，很多人都非常的讲究信誉，很多人也都非常的看重信誉，尤其是像现在这样信息发达的社会，人们更加的看重一个人是否诚实，如果一个人的信誉低的话，银行也不会向你借钱，其他人也不会向你借钱，你就没有办法做生意，或者说你就没有办法贷款上学，没有办法贷款去做一些你想做的事情，没有办法贷款创业等等。虽然说现在的世界当中一些银行，它的制度是有一些漏洞的，但是我们也不能够去钻这些漏洞去钻这些空子去占银行的便宜，这是非常可怕的一件事情。今天我们来讲述的这个故事的主人公，她就是这么做了，她是一个中国的女留学生，她利用了银行的一个漏洞，刷了2300万让银行非常的愤怒，银行就报警了，后来怎么样了，大家一定很感兴趣吧，让我们一起往下看一看。

我相信当代的大学生很多人手中都会有一张信用卡，他们平时喜欢用这张信用卡来消费，来买一些奢侈品，或者说来买一些包包，衣服等等来买一些自己喜欢的化妆品什么的。今天我们来讲述的这个故事的女主人公，她也是一个很虚荣的人，她经常利用信用卡去买一些奢侈品，但是又没有办法还上这些所欠的钱。导致了最终自己欠了银行2300万元。大家一定很好奇，信用卡的额度怎么会这么高呢？因为这个信用卡这家银行他们的制度有一些漏洞，这个女主人公她所刷的是一张太平洋信用卡，太平洋银行它有一些制度上的漏洞，就让这个女孩抓了这个漏洞。银行非常的生气，后来银行一气之下就把这个女孩子告上了法庭。

大家一定在想欠下了2300万的巨额，这个女孩子一定会去坐牢吧，但是结果却不是这样的，因为这个事件的缘由是由于银行的漏洞，所以这个女孩并没有被判刑，没有被坐牢。只是要求他把欠的钱还回来就可以了。这件事情引起了广大媒体广大社会群众的关注，引起了人们的深思。我们是想，如果这个社会上人人都是这样的虚荣，每一个大学生他们都喜欢一些奢侈品，喜欢一些自己经济能力达不到的东西。他们在大学当中无心向学，自己大学四年的宝贵时光都浪费在了买买买上。那么我们的祖国还怎么培养人才？我们祖国未来的发展还怎么进行？

结语:我们要做一个讲信誉的人，我们要做一个诚实守信的人，我们不要做一个虚荣的人，作为大学生，我们更要努力学习，好好学习，争取将来能够为国所用。成为国之栋梁。

当年利用银行卡漏洞，狂刷2300万过富豪日子的大学生，现状如何？

俗话说有钱能使鬼推磨，而现在有钱是很好的，没有钱是万万不能的，有钱你可以随地随处去做些什么东西，只要你想做的，但是不能做违法的事情，而没有钱的话你是寸步难行。

在如今金钱当道的时代，有一个女学生却发现了银行的漏洞，刷了2300万信用卡高额让我们来看看是怎么回事吧。

我们都知道信用卡就像是现在的花呗一样的，大家一开始用信用卡其实是并没有多少节制了，而月光族就是因为用信用卡还贷款的太多了，所以月月光在一轮又一轮的积蓄中，她们并没有多少积蓄，但是她们生活的确实很是肆意地。

在今天这个日子里，我们的大学生其实是很爱攀比的，而今天要说的这个大学生，她却用信用卡刷了2300万，让我们来看看是怎么回事吧。

在照片中我们可以看到这个女大学生穿着一身貂皮拥有着自己的豪车，而在她本人的自拍向上其实也是很让人喜欢的，有着大大的眼睛，高挺的鼻梁和娇小的小脸，在华人街也可以说是比较漂亮的一类的。

她和普通人的选择一样， 在大学选择的时候，她选择了去国外留学生，而作留学生的，她看到了旁边人的消费这么大的时候，她也开始心痒痒，毕竟留学生有些人是很爱攀比的，有些人年纪轻轻就买了跑车，但确实是她们家里是因为甩货二代，所以才能够这么肆无忌惮的用钱用度。

而这位女大学生她的名字叫做李嘉欣，其实她的家庭是比较普通的，一般家庭只是供得起她去国外读书而已，但是她看到如此的疯狂的有外学生这个样子，她的心也开始了窑洞，她去申请了一张信用卡，再刷信用卡的过程中，她偶然发现自己的信用卡好像是没有上限的，但是信用卡却是需要还贷的，最开始她只是觉得信用卡没有上线，她应该能够刷很多钱，但是她却因为自己要还这些钱，所以没有敢刷太多，但是在刷了一段时间之后却发现银行并没有去来找她的麻烦，而且银行并没有通知让她还钱，于是她的胆子也越来越大，从最开始的100块钱到后来的几百块钱，到后来的1000多到后来1万多。

到最后她手刷几十万块钱的时候手也抖也不抖，银行最终还是没有来找她的麻烦，就在她肆意刷卡的过程中，她得到了很多快乐，这个留学生得到了她之前很多想象不到的很多东西，但是疏而不漏，这个银行在这个女学生刷了这么多信用额度的时候，终于发现了这个女学生信用卡的漏洞。

而当时这个女学生已经刹不住手了，在她的信用卡里面已经达到了460多万欧元，换算成人民币的话相当于人民币2300多万，这样对一个女学生和一个家庭来说，是多么不堪重负的啊。

一个家庭负担不起，但是，意外却出现了，因为这是银行的漏洞，是银行自己需要负责的，所以她并不需要赔这么多钱。大家都说她好像是走了狗屎运了，现在连刷卡刷钱都不用赔了，但是我们知道由奢入俭难，由俭入奢容易，大家都说她不能像之前那样肆意的刷钱呢，现在肯定生活的有点不开心吧，但是相信她能够逐渐习惯这种生活。

一大妈发现银行存在漏洞，一个月偷走银行数亿，大妈的下场是什么？

这个大妈的行为已经违法了，她的下场必将是牢狱之灾，她需要为自己的罪行负法律责任。俗话说，君子爱财，取之有道，钱是你的就是你的，不是你的就算你拿了，最终还是要归还于失主。这个大妈发现银行存在漏洞，就借此机会偷走了数亿元，而她偷走的都是别人的血汗钱，像这种不劳而获，最终势必要付出代价。

大妈利用银行的漏洞，偷走数亿元

最开始这个大妈的行为并没有被发现，而是一名男子发现自己账户上的钱财离奇失踪了然后寻求警方的帮助。钱存在银行里，怎么会不翼而飞了呢，但是这名男子账户上的几百万确实是没有了，他为了证明自己的说法，也找到了自己银行卡的流水账，看到自己在存钱的那一天，没过多久自己存在银行卡里面的钱就转了出去，转账的行为并不是他自己，大家是不是感觉很奇怪，其实这件事情不光发生在这个男子身上。

还发生在另一位大妈身上，那个大妈在自己的银行账上存1,300万元，结果他的钱也不翼而飞了。在知道自己的钱没有了之后，他就在银行大哭大闹，直言那可是自己一辈子的血汗钱，出现这种离奇事件，需要报警处理。

最终在警方的不断侦查之下，终于发现了，到底是谁偷走了别人账户上的钱。他就是一个名为邱某的大妈，他被抓获的时候，也供述了自己的所作所为。这个时候人们才得知原来它是利用银行的漏洞，再加上买通银行的一些职员，所以才偷走了数亿元，这个金额真的是非常大了。

一个人偷走数亿元，不知道他是以何种心情去花这些钱，也不知道他到底有没有害怕自己的这种行为被发现。当然这些都是后话了，一个人通过不正当的手段不劳而获，最终必然会为自己的作为付出相应代价。而等待这个大妈的就是牢狱之灾，而且它的金额非常大，并没有自首，可能会从重处罚，他这一辈子的人生算是毁了。

大妈利用漏洞盗取钱财的行为能成功，银行存在责任

这个大妈可以在银行利用漏洞盗取钱财的行为可以成功，只能说银行有关部门在管理员工的时候存在一定的失职。据了解，银行职员之所以会帮助大妈作案，是因为他们会从中获取一本暴利，只是动动手脚，就可以获得几十万元，就是因为这个利益，才导致他们携手与大妈作案。

出现这个问题，以后也存在一定的责任，在管理员工的时候失职了。也没有建设员工们的职业道德，所以才会出现这种问题，所以像这件事情，能够让各个企业和各个员工引起重视，不要为了一己私欲做一些犯法的事情。不然毁的就是自己未来的人生。

我的总结

在我们日常生活当中，总是会遇见很多诱惑，而这些诱惑表面上看上去会给自己带来非常大的好处，但实际上他们都是一个又一个陷阱，如果自己踏入了一个陷阱，就有可能出现一步错步步错的现象，到时候回到也许就是自己以后的人生。

就拿上文当中几个帮大妈作案的员工来讲，他们进入国企单位上班，他们所享受到的福利待遇也是比较好的，可是他们却因为经不住诱惑，不仅失去了自己现有的工作，还有可能为此付出其他代价，甚至还有可能毁了自己原本幸福美满的家庭，不知道在这件事情败露之后，他们有没有后悔曾经那个没有经住起诱惑的自己，可是后悔又有什么用呢，事情已经发生了。

男子利用银行漏洞转账超350次获利千万被判多久？

用银行卡转账，钱被原路退回后，转入卡的余额反而增加了。2016年6月4日至12日，8天时间内，在上海工作的福建男子叶榅飞，利用银行系统漏洞，转账超350次，获利1125万元。

2017年9月30日，上海奉贤法院一审认定，叶榅飞盗窃罪名成立，因数额特别巨大，一审判处有期徒刑11年。宣判后，叶榅飞提出上诉。

3月30日下午，叶榅飞的家属收到上海一中院的二审判决。二审法院认定，叶榅飞“主观上出于恶意，客观上是积极作为”，利用银行系统漏洞非法获利，具有盗窃罪“秘密窃取”的特征，严重侵害涉事公司的财产所有权和资金安全，“具有严重的社会危害性”，应当承担相应的刑事责任，并据此作出驳回上诉，维持原判的终审判决。

叶榅飞的妻子黄丽丽说，无法接受判决结果，将在与叶榅飞本人会面商量后，决定是否继续申诉。